Vos questions sur les assurances, en clair

Le seul moyen fiable est de relire vos polices clause par clause : sommes assurées, franchises, exclusions, et de les comparer à votre situation réelle (valeur des biens, activité, famille). C'est précisément ce que fait un audit de polices — voir notre article sur trop de polices, pas assez de couverture.

Un courtier compare plusieurs assureurs et défend votre dossier plutôt que celui d'une seule compagnie. En direct, vous avez accès à un seul produit, présenté par quelqu'un qui le vend. Les deux approches ont leur place ; l'essentiel est de savoir qui est payé par qui, et donc dans l'intérêt de qui on vous conseille.

Pas nécessairement : dans la majorité des cas, le courtier est rémunéré par une commission de l'assureur déjà incluse dans la prime, sans surcoût pour vous. Nous précisons toujours, avant toute mission, comment nous sommes rémunérés sur votre dossier.

Cela dépend du contrat : la plupart des polices suisses ont une durée ferme (souvent un an, renouvelable tacitement) avec un délai de résiliation à respecter avant l'échéance, généralement trois mois. Un sinistre ouvre aussi, dans certains cas, un droit de résiliation anticipée pour les deux parties. Le détail figure toujours dans les conditions générales de votre contrat.

C'est l'écart entre la somme pour laquelle un bien est assuré et sa valeur réelle. Si cet écart existe, l'assureur peut réduire votre indemnité dans la même proportion, quel que soit le montant du dommage. Le détail complet dans notre article sur la sous-assurance.

Le signal le plus fréquent : votre police n'a pas été révisée depuis un achat, une rénovation ou un agrandissement. Un recalcul de la valeur à neuf de votre logement et de son contenu, comparé à la somme assurée actuelle, permet de le savoir en quelques minutes.

Oui, en principe à chaque sinistre couvert par la garantie concernée, pas seulement aux plus importants. C'est ce qui rend la sous-assurance coûteuse sur la durée : elle réduit chaque indemnité, année après année, tant qu'elle n'est pas corrigée.

En ajustant la somme assurée à la valeur réelle actuelle, avant tout sinistre — une fois le dommage survenu, il est trop tard. C'est une démarche simple auprès de l'assureur, à condition d'avoir d'abord fait le bon calcul.

Sécuriser la situation si besoin, documenter les dégâts par photos avant tout nettoyage ou réparation, puis déclarer le sinistre à l'assureur dans les délais prévus par votre contrat. Conservez tous les justificatifs (factures, devis, échanges écrits) pour la suite du dossier.

Oui, sur la base d'une exclusion prévue au contrat, d'une négligence grave ou d'une déclaration tardive. Mais un refus n'est pas toujours justifié : il mérite d'être vérifié clause par clause avant d'être accepté tel quel.

Le délai est généralement indiqué dans le courrier de décision ou dans les conditions générales du contrat, et il est souvent limité. Mieux vaut agir rapidement que d'attendre : une fois le délai dépassé, les options se réduisent.

Non : une offre d'indemnisation est une proposition, pas une décision définitive. Si elle vous semble ne pas correspondre aux dégâts réels, une contestation motivée, appuyée sur le contrat, aboutit souvent à une révision. Détails dans notre article sur le sinistre mal remboursé.

En alignant chaque garantie, pas seulement le total de la prime : sommes assurées, franchises, exclusions et prestations d'assistance réellement incluses. Notre méthode complète est détaillée dans comparer deux offres d'assurance.

Pas forcément : une prime plus basse cache souvent une franchise plus élevée, des plafonds plus bas ou des exclusions plus larges. Ce surcoût caché ne se voit qu'au moment du sinistre, quand il est trop tard pour changer d'avis.

Pas en soi, à condition de vérifier que le nouveau contrat couvre au moins aussi bien que l'ancien avant de résilier, et de respecter les délais de résiliation prévus pour éviter toute interruption de couverture entre les deux polices.

Il donne une première idée des prix, mais compare rarement les franchises, plafonds et exclusions en détail — les points qui font la vraie différence entre deux polices. Pour une décision importante, une lecture clause par clause reste plus fiable qu'un classement par prix.